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香港保险优势在哪里?优点真的有那么好吗?

来源:智诚港险发布日期:2020-06-26
香港保险的优势归纳起来有这么几点:
• 抗通胀
• 同类保险相比保费更廉价
• 部分病种理赔条款宽松
• 不保事项少
1. 抗通胀
要说香港保险的优势,排第一位的一定是抗通胀。假如保额一旦通胀掉,再好的条款也是镜中花和水中月。
一份重疾产品保险金额的保值与增值一定是排第一,再高的保额假如没有防通胀条款这份保险的后果一定是个噩梦。由于明天的100万人民币的购买力过20年后还是100万吗?
有人会问香港重疾险有分红是不是视作防通胀条款呢?确切说这样的讲法不严谨,由于分红在没有派发前是不确定的,派发后才确定,所以保单分红条款只是防通胀条款的一部分,那防通胀条款有几局部组成呢?
其一,是分红条款。关于分红后面曾经清楚地表述,香港保单的分红和大陆保险一样没有派发前是不保证的,但香港各家保险公司都要按照GN16的作业要求,发布分红实现率。
其二,免核保保额送、送、送。香港如今各家保险公司都会给重疾客户做首10年、15年或20年保额赠送,赠送的额度是首年原来保额的35%至80%不等,在赠送保额完毕前一年,客户可以不报健康和财务告知买下一份与赠送保额额度相当的新保险,从而抵消旧保单的保额通胀局部
综上所述,一个完好保额防通胀条款有如下分组成:
一是保单分红条款;
二是免安康和财务告知购置赠送保额



2. 保费廉价
首先放几个保险产品的价钱比照

以30岁不吸烟男性为例,为方便比照,香港X邦的产品已折算为人民币
结论不言而喻 —— 香港X邦的“加X智倍保2”与异样带有分红的“金X人生”和“福利X佑”相比保费要廉价4成,但分红却高很多;国际不带分红的“平X福2019”和“国X福至尊版”与香港带分红的产品价格相若。
为什么香港的重疾险价钱可以廉价很多?
香港的预定利率高
预定利率次要用于保险产品的定价上。保险公司将某张保单将来能够发生本钱收入运用预定利率停止折现,从而得出一个向投保人收取的合理保费程度
由于预定利率可以看作是保险公司对客户保费的投资收益补偿,因而保险公司在定价时运用的预定利率越高,相当于公司在这张保单上补贴的投资本钱越高,折现成现值的保费就越廉价
假设保险公司运用的预定利率过高,那么一旦公司的投资收益无法掩盖本钱收入,就会发生“利差损”的风险。比方说,保险公司定价时运用了5%的利率,但是实践投资只达成了4%的收益率,其中1%的盈余就要保险公司本人承当
边疆保险公司分红型寿险的预定利率在2.5%,香港保险公司的预定利率通常在4%
这也是为什么香港的保险要比边疆廉价的一大重要缘由.
香港运用的死亡率低
香港保险公司定价所运用的死亡率次要参考香港保险业A01生命表(HKA01),监管并没有对定价的死亡率假定停止限定;中国边疆定价可由保险公司自主确定死亡率,准备金评价需采用中国保险业第三套生命表(CL10-13)。
经过两套生命表死亡率的比照可以看出,香港定价所运用的死亡率在绝大多数年龄段皆低于中国边疆次要由于香港的医疗保障程度和食品卫生状况高于边疆的平均水平。
2017年统计数字显示,香港男性平均寿命81.7岁,女性平均寿命87.7岁,均为全球均匀最长寿命。
香港运用的重疾发生率低
香港保险监管没有对定价的重疾发生率假定停止限定,行业也没有重疾发生率表,实务操作中各公司会参考再保险公司提供的重疾发生率停止定价;
中国边疆定价时运用的重疾发生率次要来自再保险公司,以中国保险业第一套重疾发生率表(CI06~10)作为准备金评价上限

3. 局部病种理赔条款宽松

4. 不保事项少
寿险免责条款比照
边疆某保险公司责任免除条款:
因下列情形之一,招致被保险人身故的,不承当给付保险金的责任:
(1)投保人或受益人的成心行为;
(2)被保险人故意犯罪或拒捕,成心自伤;
(3)被保险人服用、吸食或注射毒品;
(4)被保险人在本主险合同失效(或最初复效)之日起2年内他杀
(5)被保险人酒后驾驶、无合法无效驾驶证驾驶,或驾驶无无效行驶证的机动交通工具;
(6)被保险人患艾滋病或感染艾滋病病毒时期
(7)和平、军事行动、暴乱或武装叛乱;
(8)核爆炸、核辐射或核污染。
发作上述第(4)项情形,本主险合同终止,我们退还本主险合同的现金价值。
发作上述其他情形,本主险合同终止,假如您已交足2年以上的保险费,我们退还本主险合同的现金价值;假如未交足2年的保险费,我们在扣除手续费前进还保险费。
香港寿险除了受保人于保单生效日一年之内他杀不保之外,无论什么状况的生命离世都可以取得理赔。
重疾险不保事项比照
国际某保险公司重疾险免责条款

香港某保险公司重疾险免责条款


当然,香港保险也并不全部是是优点,也有弊端,建议综合理解,结合本人实践状况再做选择:
香港保险和边疆保险相比,香港保险的优势在哪?www.zhihu.com
关于香港保险片面引见欢送移步:
香港保险Shelley:2019香港保险全维度解析(超长超片面好文 先珍藏)zhuanlan.zhihu.com
最初,香港保险说到底最重要的还是理赔,理赔重过保证,而理赔讲到基本还是效劳,所以代理人的作用至关重要。
一份保单,异样的身体健康状况,由不同的代理人做,往往代理人一句话甚至一个字的差异都会招致核保后果的千差万别;更别说理赔了,理赔时表格上一个字的差异都会招致理赔后果大相径庭,这也是为什么有的理赔可以很快就拿到理赔款,而有的理赔要拖上好几个月,甚至最初不赔。
建议一定要从代理人的专业度、稳定性及理赔经历上综合调查,多做比照再做最终决议

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