网站首页|香港保险产品|公司简介
香港保险优缺点,我们将从客观角度为国内客户分析利与弊,为每一个客户量身推荐最适合的香港保险产品,,香港保险公司排名前十产品网上独家测评
首页 > 香港保险利与弊 > 香港保险的利与弊 >

香港保险的避税避债功能,财产保全

来源:智诚港险发布日期:2020-08-11


香港保险的避税避债功能,财产保全

近几年香港保险风靡大陆,除了低保费、高保额、保障齐全、法律监管完善等优势,还有被人们津津乐道的一点,就是香港保险的避税、避债作用。那么避税避的是什么税,又是通过何种方式避债的呢?想必大家不甚了解,今天小编就来简单介绍一下。

其实这里提到的避税、避债、避险等保险的资产转移功能,受益对象大多是高净值人士。除却传统意义上的保障与投资外,这些富豪们通过购买境外保险产品,进行家族信托、遗产信托安排,达到转移资产的目的。

近一两年来,中国经济增速放缓,一些富豪担心财富在经济下行周期中缩水,由此对境外保险也产生了浓厚的兴趣。‍

 

香港保险的避税作用

 

2017年7月1日起,中国版CRS正式实施,中国开始在全球范围内的金融资产大追踪。在CRS政策下,很多到香港购买保险的朋友就会产生疑问:到香港购买的人寿保险金会被征税吗?

 

什么是遗产税

遗产税是一个国家或地区对死者留下的遗产征税,国外有时称为“死亡税”。征收遗产税的初衷,是为了通过对遗产和赠与财产的调节,防止贫富过分悬殊。遗产税是以被继承人去世后所遗留的财产为征税对象,向遗产的继承人和受遗赠人征收的税。理论上讲,遗产税如果征收得当,对于调节社会成员的财富分配、增加政府和社会公益事业的财力有一定的意义

 

目前世界上已有100多个国家开征了遗产税,我国尚未开征遗产税,但是从其他发达国家的法律制度来看,征收遗产税是迟早的事情。‍

 

香港于2006年2月11日起废除遗产税,在此之前,保险具备明显的避税功能,深受高净值客户人群的青睐。从国际水平参考,香港在废除遗产税之前,征收的遗产税额度一直处于较低水平,这与其高度发达的保险避税体系有着不可分割的关系。

 

统计数据显示,近年来我国高净值客户增长迅猛。截至2014年底,我国可投资资产超过1000万元的人数达到104万,可投资资产高达112万亿元。而国内遗产税的制定一度成为舆论的焦点。2016年12月19日,中国社科院2017年《经济蓝皮书》发布暨中国经济形势报告会在京召开。蓝皮书呼吁尽快实施房地产税和遗产税,积极推进个人所得税改革等措施

(香港保险的避税避债功能)

 

 

在海外通行操作中,指定受益人的人寿保险可以规避遗产税。多数是内地富人出于规避遗产税的考虑,赴港购买人寿险,指定受益人为其子嗣,以期有朝一日能够不用交任何税费,就可以将名下资产顺利过渡给下一代,起到财富传承的作用。

 

香港保险的避债作用

 

根据香港法律182章《已婚者地位条例》13条《为配偶或子女利益购买保险》,在香港购买人寿保单(含储蓄类寿险)并规定受益人为受保人偶或子女的(须设立一项以受益人为指向的信托),该保单不构成受保人的部分产业或受其债务所规限。换言之,在香港保险产品的避债功能是受到法律保护的

 

 

更有内地的中小企业主,期望通过赴港买保险的方式避债。内地民营企业平均寿命只有三年左右,很多中小企债务缠身、危机四伏,一旦企业做不下去了,有企业主就想尽一切办法融资,或者抵押工厂借款,拿到钱就去香港买保险。由于保险受益权大于债权,就算企业被清盘,他们的人寿保险还是不受影响。2011年温州债务纠纷发生后,很多企业主都以这种方式转移资金到境外。

 

香港保险的财产保全作用

 

除了上述的避税、避债作用,内地暴增的离婚纠纷案也催热了境外保险。一位内地律师分享过这样的案例:一对正在处理离婚手续的夫妻,正当男方起诉离婚时,女方发现有从香港保险公司寄来的缴款通知单,投保人是男方,受益人却并非家庭成员。很多想要离婚的人,都会在起诉离婚前考虑转移财产,到境外买保险也是选择之一。

 

 

写在最后

(香港保险的避税避债功能)
 

香港保险虽然有避税、避债等功能,但是文中所列濒临破产企业向海外转移资产,离婚家庭通过保险来隐秘资产的方式并不可取,一旦被法院认定为恶意转移隐秘资产,即使是已经生效的保单也可能被判无效。企业和家庭如何通过海外金融机构及产品,保险、银行、信托等来规划资产配置,需要专业人士的指导。

 

 

 
 

香港重疾优势

 
 

1、费率低

同样的保障内容,在香港购买的保费只是内地购买保费的1/3,甚至1/2。价钱之所以比内地便宜这么多,主要是因为香港保险费用是按照国际发达国家标准制定的,香港医疗制度健全,基础保障费非常便宜。再加上香港保险市场竞争激烈,价格相对更便宜。

2、保障范围更广

我国香港地区保障型保险产品的保障范围通常都比较广泛,深受内地居民欢迎。拿重大疾病险为例,内地保险公司只提供30多种重大疾病,与此相比,香港重疾险可以保障40多种重大疾病,另外还提供原位癌等十多种特殊重疾的保障,总共提供50多种重疾保障。

3、预期收益更高

除了保障,香港地区的预期收益也更高,对内地居民来说,购买香港保险是投资增值不错的选择。香港地区储蓄型保险收益大多都提供5%—10%的年复合回报率,有时甚至高达20%。封红包单还有附加每年现金红利或基金结余,红利为0%—30%。于此相比,我国内地的寿险预定利率长期被定位2.5%,直到2013年8月才上调为3.5%。

4、保额更高

香港保险公司根据市场需要,各自定位,接受由低于五万美元的保额(四十万港元) 到三千五百万美元的保额不等。因为香港人对保险意识高,生活水平高,投保数百万的保单比较常见。国内人可申请最高的保额是美元二千万。重大疾病的最高免体检保额是1000万。

5、不可争议条款

为给消费者至于保障方面,香港保单有一个“不可争议”条款,规定保险公司不能以任何理由,宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。简单来说,保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年,超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。

6、投保流程简单、审核宽松

香港的人寿保险公司,以提供保障为本业,对于风险分保及风险管理都能好好掌控。因此投保流程会相应简单许多,审核也比较宽松。投保人寿保险或重大疾病保额港币300万,都是免体检。若需要体检,费用由保险公司支付,如果保额在五十万美元以下,只须简单申报财务状况。

7、死亡定义

在大陆投保,由于免赔责任、免赔条款,由于天灾、地震、暴乱、示威等不是或不一定投保人故意参与令自己死亡的事故,受益人是拿不到赔偿的。而在香港投保,保单是没有免赔责任、免赔条款的。保障不会因为投保人搬迁、移民、转职业等等而改变,各保险公司只在自杀理赔有时间规定。

8、提供保单索偿免费服务

香港保险索偿投诉局为个别保单持有人或其受益人提供有效免费管道,协调及排解他们与投诉局会员公司就个人保单而引致的索偿纠纷。2013年5月1日起,香港保险索偿投诉局将服务范围扩展至非香港居民。只要保单是有投诉局会员公司,按香港法律出发,所有保单持有人,不论其居住地在哪,皆可获得投诉局的免费服务。

9、离岸资产保护

由于保险公司具有很高的保密性,高端客户可享受保险产品将部分资产安全转移到境外,同时可以领用保险产品的特性,透过保费和保额的杠杆将资产放大。而香港作为仅次于伦敦和纽约的全球第三大金融中心,拥有来自世界各国的实力雄厚的保险公司,在全世界广泛投资,一直都是有钱人的最后避难所。

 

保险网址导航我们致力于打造可靠,高效,让人安心的香港保险服务平台

香港保险公司
英国保诚 | 美国友邦 | 法国安盛 |
保险监管机构
国内保险公司

为您订制香港保险专属解决方案

  • 港险攻略
    行业资讯
    香港保险怎么买
    香港保险购买流程
    香港保险缴费
    香港银行开户
    客户赴港体验
    香港保险利与弊
    香港保险的利与弊
    香港保险对比
    投保及理赔案例
    香港重疾险案例
    香港储蓄险案例
    香港保险理赔
    香港保险产品
    香港投资理财保险
    香港重疾保险
    香港高端医疗险
    400-188-9093
    手机:13480966638 (8:00-22:00)
    地址:香港尖沙咀海港城港威大厦3座27楼
    在线客服
    工信部备案号:粤ICP备17151789号 版权所有 © 2020 www.hkhaobaoxian.com