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友邦重疾险对比保诚重疾险

来源:智诚港险发布日期:2020-07-09

保险大对比

 

友邦重疾险对比保诚重疾险,最近找我们对比保险方案的小伙伴越来越多~哈哈哈,靠专业吃饭的人果然比较受欢迎(膨胀了膨胀了~~)

昨天又有小伙伴来找我们帮忙对比下保诚最新的“守护健康危疾加护保”和AIA的加裕智倍保2哪个更好,其实一直想写这篇文章,结果拖延症害死人,这次借此机会给大家系统对比下这两款产品~~

 

 

总体对比

 

守护健康危疾加护保”和AIA的加裕智倍保2可以说是香港重疾险两个明星产品了。

 

对于内地客户来说选择AIA还是保诚也是绕不开的话题。但其实AIA和保诚的差距很大

AIA大概是保诚的两倍大吧,包括资产规模、市值、市场份额都是保诚的两倍多,并不是一个体量的公司,中间还隔着汇丰人寿、中国人寿(海外),是不是很惊喜?

 

友邦重疾险对比保诚重疾险,为什么保诚在国内那么火呢?因为保诚是最早进入中国内地保险市场的香港保险公司,而且公司给保险代理的佣金很高,所以养了一群专门做内地客户的保险代理

简而言之。。。AIA比保诚的优势可以说是非常全面的,具体到产品上,我们再来一一做对比。

 

 

产品对比

 

1

保额、保费、缴费年限和保障期限

 

1、保额:都是10万美金+首十年赠送50%5万美金,相同;

2、保费:保诚每年是2725美金,AIA每年是3056美金,差331美金;

3、缴费年限:保诚是20年,AIA是18年,AIA少2年;

4、保障期限:都是保障终身。

 

 

2

现金价值

 

来香港投保重疾险的朋友,肯定有一个原因是因为保单有现金价值,保单能够起一定抗通胀的功能。所以接下来我们就对比下两个保单的现金价值。

 

 

 

 
 

 

合同展示现金价值来看:

 

 

 

AIA  :  24万美元

保诚:21万美元

 
 

71岁

 

大概3万美金

约18万人民币

 

 

81岁

 
 

 

AIA :46万美金

保诚:40万美金

 

 

 

 

大概6万美金

约40万人民币

 

 

 

 

AIA  : 99万美金

保诚:84万美金

 

 
 

91岁

 

大概14万美金

约99万人民币

 

100岁

 
 

 

AIA :182万美金

保诚:165万美金

 

 

 

大概17万美金

约118万人民币

 

实际兑现现金价值来看:

AIA比保诚的会高更多,因为AIA的实现率能达到100-110%,保诚的多数只能达到50-70%

 

 

所以到我们老了七八十岁想把这笔钱取出来的时候,可能两张保单的差距就过百万了。

 

 

网址我也发给你们,你可以自己上网看,香港保险协会要求各个保险公司必须公布实现率。

 

这是AIA产品的实现率公布网址

https://www.aia.com.hk/zh-hk/our-products/further-product-information/participating-products/fulfillment-ratio.html

 

这是保诚产品的实现率公布网址

https://www.prudential.com.hk/bonushistory_WPPAR_tc/

 

我们从这两个网址上截取一些实现率来看看:

 

 
 
 

 

香港热卖的保险产品都带有分红/红利,包括保障类的重疾险都具有投资成分而带有红利。

 

这些分红包括两个部分,保证收益和非保证的预期收益,整体的收益回报高达每年5~9%,因此深受内地人士的热捧。

 

很多客户会问:这个非保证部分到底靠不靠谱啊?是不是非保证就是以后可能没有了啊?

 

香港保监要求每家保险公司必须公布这个红利实现率,正是来回答客户这个问题的。这个措施使得香港保险市场的竞争更加规范、更加透明,客户们购买也会更加放心,再也不用听身边的保险代理们“瞎逼逼”。

 

 

所以大家买保险的时候一定要上它的官网去看一下过往的分红实现率。

 

能像AIA这样基本能保证分红实现率在100%左右的公司大概只有中国人寿(海外)了,但是中国人寿(海外)的收益率低于AIA同等产品收益率约1-2%,大家感兴趣的可以去官网求证

 

友邦重疾险对比保诚重疾险

 

3

理赔金额

 

买重疾险最看重的就是万一生病了能赔多少钱?

香港的重疾险保额是会增长的,不是说买的是10万美金保额就只能赔10万美金,它还会把你所交的保费的投资收益一起赔给你(会扣除你提取了的部分),所以是会变大的保额,才能抵御通货膨胀

对比两家后发现基本没有区别,AIA略高一两万人民币,但差距非常小,可以忽略不计

 

 

 

4

保障的疾病

 

保诚有将部分疾病进行拆分。

如友邦加裕智倍保2“主动脉疾病的血管介入治疗或主动脉瘤”此为一项病况,保诚将其拆成两项

其实两款产品所保障的病况实际上没有太大区别

AIA在器官移植轮候名单上就开始赔,但保诚只赔器官移植手术的费用AIA保障更全面

 

 

 

5

理赔难度

 

友邦重疾险对比保诚重疾险,AIA对癌症的定义是最宽松的,只要求“具有侵略其他细胞组织的特征”,但保诚和其它保险公司要求“扩散”才能定义为癌

 

 

6

多重赔偿

 

AIA提供癌症、心脏病、中风4次额外赔偿,每次赔偿保额的80%

保诚提供癌症额外2次赔偿,每次赔偿保额的80%,心脏病和中风合计2次额外赔偿,每次赔偿保额的80%;

对比起来AIA更胜一筹。虽然加起来都是4次,但是AIA不规定每种疾病的次数,所以更宽松,而且保诚要求每种疾病的间隔期限是3年如果在3年内癌症复发或者转移,将不能理赔

 

AIA提供了癌症治疗灵活选,可以把间隔期限从3年变成1年,对于癌症病人来说更加友好。

 

 

7

保费豁免

 

(1)重疾保费豁免

意思是如果在缴费期限内,受保人得了重疾,就可以豁免剩余年限的保费,但会一直提供保障至85岁。这一条AIA和保诚是相同的

 

(2)早期危疾豁免

意思是得了早期危疾,可以豁免随后12个月的保费,总共可以豁免3次。这一点是保诚今年升级后新推出的,AIA暂时没有。

 

(3)配偶身故豁免保费(投保时配偶无须健康申报!)

意思是如果小明在AIA买了重疾险,他的妻子没有,正常理解AIA只保障小明,但是如果小明的媳妇不幸去世了,AIA认为这对于小明的生活是一个重大打击,会豁免小明剩下的保费,但会一直提供保障到终身。这是AIA首创的,这么多年一直领先于市场,保诚没有。

 

(4)父母身故保费豁免。

意思是受保人为儿童,其父/母任何一方身故(投保时父母无须健康申报!),即可豁免以后保费,但会一直提供保障到终身

这也是AIA首创的,保诚没有

AIA加裕智倍保2市场首创的父母、配偶身故豁免保费,给受保人在至亲离世后减轻了缴交保费的负担,与客户共度难关。一直到现在也没有其他保险公司可以效仿,这也是AIA作为香港最大保险公司的实力体现,也是体现AIA人文关怀的举措。此项即便是未婚的朋友投保了,在结婚后给保险公司更新婚姻状态,也能生效此豁免保障

 

8

其它的产品特色

 

 

AIA——首护挚宝:

市场首创可以为腹中胎儿投保,父母可以在孩子未出生时就可以为孩子投保,最大程度给孩子提供保障,我们现在遇到过四五个小孩子拒保的,都是因为出生几个月就得了肺炎,本身肺炎并不是很严重的疾病,但是只要得过,在小孩子上学前都没法投保了,但是小孩子其实非常脆弱,是最应该购买保险的群体。

 

保诚——良性肿瘤切除

可以提供5%-10%保额赔偿。

 

总结

 

友邦重疾险对比保诚重疾险,说了这么多,相信大家心里都有了自己的选择,AIA加裕智倍保2的优势还是非常明显的,尤其是一家三口(或者打算结婚生小孩的)投保,一定要选择加裕智倍保,能为家庭提供充足保障。

 

 

我们的原则就是不吹不黑只靠真实的数字和合同说话,做你投保前最值得信赖的咨询顾问,如果你还有什么需要了解的,欢迎私信我们

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