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中国香港保险和大陆利与弊

中国香港保险有哪些风险

签约缴费不方便

签约缴费不方便
中国香港保险必须在中国香港签约,在其他地区签约都是非法的无效合同。未成年人作为受保人可以不用赴港,父母之一到港办理投保手续即可,首期保费如果金额小可以通过刷Ⅵ SA/MASTER信用卡缴费;额度大的只能自己换汇,在中国香港开银行账户,本票、支票或网上银行缴费。续期保费都需要自己换汇,通过中国香港账户缴费。

汇率风险

汇率风险
中国香港保险以美金、港而计价。大陆人士投保在缴费、提取、理赔阶段都可能涉及到换汇,就要承担定的汇率风脸。过去两年美元对人民币从63到72经历了N次过山车,随着人民国际化持续退进汇率波动进入新常态。

收益不确定性

收益不确定性
中国香港保险的终身寿险、重疾险、万用寿险等长期产品的收益都分为两个部分,一部分保证收益,一部分非保证收益。保证收益略高于美元存款利息,非保证收益占绝大部分。从历史数据看实际收益与预期收益是存在偏差的,各家公司表现不同,有的在99%-101%之间,有的在50%-130%之间。

中国香港保险优缺点

为什么越来越多内地居民选择中国香港保险

保费低
同样保额的保单，中国香港保险的保费比内地便宜三成以上，而中国香港保险的保额和收益更高。
分红高
中国香港是国际金融中心，投资渠道广、监管对投资限制少，所以中国香港保险的投资收益显著高于内地。
保额高
中国香港保险市场成熟度全球第一，保险公司具有更高的风险控制能力。同一主体中国香港可以给到更高的保额。
保障广
除外责任少：中国香港重疾除外责任只有3条，身故除外责任只有1条；国内重疾或身故的除外责任有10余条，战争、暴乱等
理赔容易
同样一种疾病中国香港的理赔起点更低。癌症中国香港没有要求扩散，大陆有；中风中国香港的理赔要。
美元资产
美元是全球通用货币，通货膨胀率很低。投保中国香港保险除了追求保险本身的收益，还期望获得美元升值带来的汇率收益。
避税避债
企业主会选择将部分资产放在境外以实现避债。在中国香港,保险身故金都是免税的，所以中国香港保险是很好的避税避债产品。
融资套利
中国香港保险的保单私人银行贷款利息2%左右,投保人可以融资买保险实现2个点的套利。这是中国香港市场特有的保险应用。
财富传承
中国香港储蓄产品可以变更受保人，也可以指定第二受保人，这样一份保单可以传承几代人。这是中国香港首创，收益更可观。

中国香港保险公司排名前十有哪些

2020中国香港保险公司新单保费排名 2020中国香港保险公司件数排名 2020中国香港保险公司总保费排名

  • 友邦保险友邦保险
  • 保成保险保成保险
  • 安盛保险安盛保险
  • 宏利保险宏利保险
  • 富通保险富通保险
  • 大都会人寿大都会人寿
  • 中国人寿中国人寿
  • 友邦保险
  • 美国万通美国万通
  • 富卫保险富卫保险

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    香港哪家保险公司的储蓄险好？

    来源：智诚港险发布日期：07-25

    香港哪家保险公司的储蓄险好？

    香港保险市场上的美金分红储蓄保障产品日益受到市场热烈关注。

     

    那么究竟应该如何选择产品呢？

     

    本文对以下市场热门产品进行比较：

    【友邦充裕未来3】VS【保诚特级隽升2】

     

    大家可以按照以下三种储蓄功能对应自己的需求，按需选产品~

     

     

     

     

     

     

    分红比较

     

    储蓄类产品都是八年保本 ，长线复利的产品 ，换句话说就是时间越长，复利滚动收益越客观，所以这一类的产品主要看的是长期的回报收益，比如说20年或者30年的回报对比。

     

    以0岁宝宝为例，每年10w美金，缴费期5年，总保费50w美金。

     

    1.不提取状态下

     

     

    不提取情况下前25年友邦略微超过保诚；第25年起，保诚开始超过友邦；随着年份的增加，保诚超过友邦的幅度逐步拉大，到100岁，保诚比友邦现金价值多了2974万美元，比友邦高12.4%。
     

    从以上数据能够看出，前20年友邦回报率较高，30年之后保诚较强劲。在30年期时的现金价值总额，隽升2只比充裕未来3高了2W美金。隽升2最后期的收益率会比充裕未来3高。

     

    2.提取状态下

     

     

    提取的状态下，友邦共提取296万美金，保诚提取264万美金，友邦的收益会高一点。因为友邦的股票投资份额高些，友邦在每年都可以部分提取的情况下分红更高一些。
     
    而就保障内容上，都是有储蓄功能的人寿产品，都是美元保单，目前美元相对较强势的情况下，希望配置美元资产的可以考虑。
     
    3.分红比较结论：
    从提取不提取两种情况看，收益是不同的，所以这时候就看客户的提取方式和需求来决定哪款更适合。
     
    可以简单理解为，友邦50岁左右的客户给自己买当做养老比较合适，保诚给小朋友买比较合适。

     

     

    收益率比较

     

    收益率能不能实现？

     

    香港保险业监理处需要各保险公司每年公布完成比率（也就是实际收益率和计划书收益率完成百分比），作为两家世界500强的公司，为了公司的信誉和评级，这个问题大可不必操心，两家公司过去的历史数据也可以打消投保人的疑虑。

     

    从两家公司公布的完成率来看

     

    友邦的完成比率差不多都是100%，不低也不高。保诚根据不同年份产品，完成比率有的超过100%，有的不到100%

     

    保诚的实际完成比率是围绕保单计划书进行波动。继今年3月份保诚公布旗下产品分红实现率，几乎100%实现后，近日保诚公布的“隽升”的分红实现率中，归原红利最高140%，特别红利最高187%实现。具体的最新数据可移步今天的第二篇文章《保诚隽升公布最新分红实现率，达140%！》
     
     

     

     

    其他比较

     

     

    1、缴费年限：
    充裕未来3 有5年缴/10年缴，两种年期选择；
    特级隽升2 有整付/5年缴/8年缴/12年缴可供选择。
    从缴费年期上可以看出，特级隽升2的选择更加灵活。
     
    2、回本周期：
    充裕未来3 预计第8年回本，保证回本周期：第20年
    特级隽升2 预计第8年回本，保证回本周期：第19年
    回本周期上两者相差不大，基本可忽略。
     
    3、身故赔偿金：

    充裕未来3的身故赔偿金是已交保费总和的105%或者是当时保单的现金价值总额，两者取最高；并且首12个月若受保人意外不幸身故，则额外赔偿已交保费总和的100%，最高上限10万美金。

     

    特级隽升2的身故赔偿金是已交保费总额的100%，首十年每年增加已交保费的3.5%，最高至135%；或者是当时保单的现金价值总额，两者取最高。若受保人于首五年或缴费期内（取较晚者）意外不幸身故，则额外赔偿已交保费总和的100%。

     
    从身故赔偿金方面来讲，特级隽升2稍稍具有优势，赔偿的范围更广一些，更加人性化。当然，每个人都不希望有此类赔偿的发生，如果你并不是很在意身故赔偿金的多少，请接着往下看。

     

    4、更改受保人：

     

    充裕未来3：可更改受保人2次。

    特级隽升2：可更改受保人无限次（虽然是无限次，但是年龄上有所限制）

     

     

    隽升可以更改无限次，但是所有受保人加在一起年龄不得超过首个受保人100岁。而充裕未来3虽然只可以更改2次受保人，但是并没有年龄限制啊，换句话说，以极端情况来推算，充裕未来3保单最长可保298年，达到财富传承的目的。

     

    综上所述，从更改受保人这点来看，充裕未来3就比较人性化了，完美解决财富传承的问题；当然，特级隽升2也可以，只不过更改时要注意受保人年龄哦~使财富得到最大限度的传承。

     

     

    产品亮点

     

     

    隽升还有以下产品亮点：

     

     

    1、投保人意外身故保障：

    简单理解，当保单持有人在缴费期内意外身故的话，剩下的保费可以“豁免”。加引号的意思是保险公司赔给你剩下的保费，你可以选择缴付保费，也可以选择自由运用。

     

    2、学术优异奖：

    如果是父母为子女投保，那么子女在保单生效期间可以就以上其中一项学业成就获得奖金1次。

     

     

     

    小维总结：

     

    假如你只考虑收益，那么可以根据分红和实现率选择适合自己的产品；

    假如你看重的是想一次性交清，那么你只能选择特级隽升2；

    假如你看重的是财富传承，那么可以考虑充裕未来3；

    假如你看重投保人豁免保障或者有个学霸孩子，那么可以考虑特级隽升2。

     

    每家产品都是大同小异，关键是看你喜欢哪家保险公司以及更在意哪点保障。

    充裕未来3和特级隽升2都是市面上最王牌的储蓄爆款产品，所以没有孰好孰坏，只有哪个更适合自己。

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