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中国香港保险和大陆利与弊

中国香港保险有哪些风险

签约缴费不方便

签约缴费不方便
中国香港保险必须在中国香港签约,在其他地区签约都是非法的无效合同。未成年人作为受保人可以不用赴港,父母之一到港办理投保手续即可,首期保费如果金额小可以通过刷Ⅵ SA/MASTER信用卡缴费;额度大的只能自己换汇,在中国香港开银行账户,本票、支票或网上银行缴费。续期保费都需要自己换汇,通过中国香港账户缴费。

汇率风险

汇率风险
中国香港保险以美金、港而计价。大陆人士投保在缴费、提取、理赔阶段都可能涉及到换汇,就要承担定的汇率风脸。过去两年美元对人民币从63到72经历了N次过山车,随着人民国际化持续退进汇率波动进入新常态。

收益不确定性

收益不确定性
中国香港保险的终身寿险、重疾险、万用寿险等长期产品的收益都分为两个部分,一部分保证收益,一部分非保证收益。保证收益略高于美元存款利息,非保证收益占绝大部分。从历史数据看实际收益与预期收益是存在偏差的,各家公司表现不同,有的在99%-101%之间,有的在50%-130%之间。

中国香港保险优缺点

为什么越来越多内地居民选择中国香港保险

保费低
同样保额的保单，中国香港保险的保费比内地便宜三成以上，而中国香港保险的保额和收益更高。
分红高
中国香港是国际金融中心，投资渠道广、监管对投资限制少，所以中国香港保险的投资收益显著高于内地。
保额高
中国香港保险市场成熟度全球第一，保险公司具有更高的风险控制能力。同一主体中国香港可以给到更高的保额。
保障广
除外责任少：中国香港重疾除外责任只有3条，身故除外责任只有1条；国内重疾或身故的除外责任有10余条，战争、暴乱等
理赔容易
同样一种疾病中国香港的理赔起点更低。癌症中国香港没有要求扩散，大陆有；中风中国香港的理赔要。
美元资产
美元是全球通用货币，通货膨胀率很低。投保中国香港保险除了追求保险本身的收益，还期望获得美元升值带来的汇率收益。
避税避债
企业主会选择将部分资产放在境外以实现避债。在中国香港,保险身故金都是免税的，所以中国香港保险是很好的避税避债产品。
融资套利
中国香港保险的保单私人银行贷款利息2%左右,投保人可以融资买保险实现2个点的套利。这是中国香港市场特有的保险应用。
财富传承
中国香港储蓄产品可以变更受保人，也可以指定第二受保人，这样一份保单可以传承几代人。这是中国香港首创，收益更可观。

中国香港保险公司排名前十有哪些

2020中国香港保险公司新单保费排名 2020中国香港保险公司件数排名 2020中国香港保险公司总保费排名

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  • 保成保险保成保险
  • 安盛保险安盛保险
  • 宏利保险宏利保险
  • 富通保险富通保险
  • 大都会人寿大都会人寿
  • 中国人寿中国人寿
  • 友邦保险
  • 美国万通美国万通
  • 富卫保险富卫保险

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    为什么高净值客户就爱香港保险储蓄险？

    来源：智诚港险发布日期：08-27

    为什么高净值客户就爱香港保险储蓄险？


    现时保险市场上的分红保单具有吸引的回报，受到越来越多人的注目。市场上分红保单可分为英式和美式两大类别，为协助您做好资产规划决策，下面我们就分红保单的具体运作机制进行梳理和探讨。

    透视分红保单

     

    什么是分红保单

     

     

    分红保单，是指受保人除拥有保障外，还可分享保险公司经营此张分红保单所产生盈余的一种保单。其提供保证现金价值及非保证红利。
     
    因兼具“保险保障”和“红利共享”的特点，无论男女老少，处于人生任何阶段，分红保单都能在顺境或逆境时发挥关键作用。
     
     

    受保证的现金价值

     

     

    分红保单承诺保证现金，无论何种情况下，都可以领取受保证的利益。长期来看，一般情况下的保单持有人不会因分红保单而导致亏损，且能够抵御通胀压力。
     

    影响非保证红利的因素

     

     

    透过非保证红利的派发，投保人获得分红保单的增长潜力。红利的实际派发数额受诸多因素影响，包含投资表现及前景、营运支出、索偿和续保率等。

     

    不过，保险公司往往会极力强化分红保单的投资绩效，启用专业投资团队，为资产把关，并透过优化机制，令投保人的权利及其合理期望得到保障。

     

     

    资产与地区的多元化投资

     

     

    为分散风险，有些分红保单业务基金（专门管理分红保单而设立的基金）在全球市场布局，投资于许多不同类别的资产，包含股票类别及固定收益证券等。并采取积极主动管理的投资策略，依据市场趋势及机会，及时调整投资组合类别的比例，旨在透过广泛的投资组合，在可接受的风险水平下争取最高回报。

     

     

    缓和投资回报的波动

     
     
    如何降低红利的“不确定性”，是分红保单管理的重点之一。某些分红基金采用缓和调整方式，通过均衡分配以保持每年红利的稳定性，让红利不受投资表现的高低而大幅波动。
     
    具体来说，有些保险公司会保留部分利好时期的投资回报，支援日后回报较低时期的红利派发；或在回报失利时暂时提升红利率，以免保单价值大幅减少，从而提供长远而稳定的回报。

    以上图片为假设例子，说明缓和调整方式如何运作

    为什么购买分红保单

    香港保险储蓄险
     

     

    严格规管

     
     
    就分红保单而言，保险公司会就悲观及乐观情景作额外的推算，以显示非保证利益的变化。有人因此疑虑，分红保单的红利是否可能随意厘定。
     
    实际上，分红保单红利受到严格监管，其中包括独立核算、公开信息、基准不能随意更改、精算原理等。比如，大家经常看到的分红演示文件就是根据保监局的具体指引而定，其预期红利由精算师严格推算，不可随意厘定。
     
     

    红利履行率公开化、透明化

     
     
    某些地区规定保险公司须公布过去5年销售中的分红保单之红利履行比率、过往派息记录及分红计算方式等。其目的是保障保单持有人的权益，督促保险公司达成分红预期，也彰显了对当地保险公司的分红保单充满信心。
     
     
    须留意的是，分红保单以中长线投资为目标，保单首5年总回报主要由保证部分支撑，非保证部分占比较低，随后非保证部分会逐年递升。因此，考察保单整体回报，短期来说，履行比率并不是唯一指标，和整体保单的总现金价值一起往往更具参考价值。
    美式分红&英式分红的区别


     

    "分红保单"可分为"英式分红保单"与"美式分红保单"两种，差异在於红利分配方式的设计上。

     

    英式分红的保单红利以增加保额的形式发放，随着时间经过，保单价值及保额都有机会增加；美式分红的保单红利原则上以现金的形式发放，客户可选择红利分配的形式，除了现金给付外，也包含储存生息等，抵缴保费等选项。

     

    某些国家和地区，像是英国、香港及新加坡等，"英式分红保单"甚受市场欢迎。

    英式分红保单的优势


     

     

    独有遗留资产

     
     
    有些历史悠久的保险公司，拥有一笔珍贵且合法的“遗留资产”。这笔遗留资产包含在分红保单业务基金内，能够为现时及未来的业务提供营运资金，确保更灵活的多元化投资，尤其是当经济不利时，维持采取较为均衡的投资策略。
     
    换言之，即使在投资环境较差的情况下，也能履行对所有保单持有人的责任。
     

    至少90%的可分配利润

     
     
    部分英式分红保单的保单持有人与股东之间共享盈余、公平分配，保单持有人将得到分红基金可分配利润至少90%。这在业界非常罕见，有效地维护了保单持有人的利益。此外，惟有保单持有人实际获得红利，股东方可获得相应红利分配。
     

    归原红利面值派发

     
     
    英式分红保单每年派发的归原红利包含面值及现金价值。一般来说，现金价值可随时提取，数额会随着保单年期的增长而增长。
     

    （香港保险储蓄险）
    当受保人身故时，保险公司会以面值（比现金价值更高的金额）作出理赔。因此，归原红利就相当转换了保额。
    写在最后

     

     
     
    尽管如此，正如其他投资工具一样，分红保单回报视乎投资环境及宏观经济等因素而定，会出现不同程度的波动。
     
    然而，从更长远角度来看，分红保单经得起风雨逆境，取得一个符合预期的业绩。因而，为自己及挚爱未来规划，分红保单依然是一个更安心的选择。
     
     

     


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