关于香港保险的一般问题汇总（六）

疑问：香港保单的优势有哪些？ 
解答：对比国内保险同样的保额，香港保险保费更便宜，回报高，保障范围大，理赔条款宽松。因为香港是全球三大金融中心之一，美国洛杉矶，英国伦敦，亚洲香港。所以，在香港投保可以享受较低的保费和较高的投资回报。与此同时，在香港经营保险业务的，大多是世界顶级跨国保险公司，加上香港完备的法制，沿用英国法律体系严格的监管，都予以投保人高度诚信和全面保障，到香港买保险签的是法律档。 
1、相同年龄的被保人，香港保费通常是国内保单的60%-70% 
2、如果是重大疾病，保障病种更多，还保几十种早期重疾，保障范围更全面。 
3、保单满五年后，现金价值一直高于国内的保单。 

疑问：为什么说买香港保险可以避税避债？ 
解答：香港本身就是一个避税港，遗产税自2006年后不需要征收遗产税。即使是在全球征税的美国，只要是人寿保险金的赔付，不管是在哪里买的，都可以避税避债。 保险是隐形资产，报密度高。

疑问：保险时期长，需要长期服务，办理理赔跑香港会不会不便利？ 
解答：一般日常门诊医疗等保险，理赔率高，可以考虑在本地买，而重疾险，人寿险，分红险等，理赔售后服务不多，且优势明显的产品，则应该到香港购买。对于理赔服务，客户本人是不需要到港索赔的。把理赔的原文件寄到香港就可以了，香港的保险是面向全世界的，具有很大的便利性。例如一些高端医疗险，是直接与全球著名医院结算的，客户可以身无分文地进去进行治疗，这些是国内的保险远远不能相提并论的。(一般理赔在单据齐全情况下，理赔时间一般是3-4个工作日) 

疑问：香港大病险的疾病名称与内地不同，对理赔是否有影响？ 
解答：由于语言翻译的原因，同一种疾病，两地有不同的译名，例如，Parkinson’s Disease，在内地译为“帕金森氏症”，在香港称为“柏金逊症”，但都指的是一种疾病.因此疾病名称翻译上的不同，对理赔没有任何影响！ 

疑问：在香港购买的保险，以后怎样缴付每年的保费呢？ 
解答：以香港友邦保险公司为例，保单客户只要登录到网络客户端，里面有银联接口，只需要输入银联卡信息，系统会根据当天汇率自动兑换美金或者港币，直接缴交保费，非常便利。当然也可在国内银行直接境外汇款到保险公司账户中。(国内银行收汇款手续费138元人民币，香港银行转账收65元港币手续费)，如果每年来港的话，顺便用现金缴付保费都可以。 客户也可以在香港开立银行户口，使用银行自动转账缴付保费，网上银行转账是不需手续费的，至于转账金额会以当日的兑换率结算。在港开立的户口，可以透过互联网处理转账，汇款及查账等， 看客户个人选择。 

疑问：中国大陆人士如何享受售后和理赔服务？ 
解答：一经在香港合法投保，客户将来的售后和理赔服务均无需亲自到香港保险公司办理。如有需要，客户可以选择两种理赔方式：客户直接寄索偿单据或别的服务申请给代理人或者保险公司，如果资料齐全，七个工作天内即发出理赔支票， 由公司直接 快递 寄有客户姓名的现金支票予客户 ，在国内银行即可兑现，另外香港友邦也开通了银联跨境支付，可以直接把理赔款打入客户内地银联账户。每个客户都会拥有一个网上服务账户，可以透过公司网址，了解自己账户数据。并每年均可收到红利派发信息的信件，以及与服务有关的信件通知。
 
疑问：中国内地人(大陆人)买香港保险，是否受法律保护？ 
解答：香港的保险是对全世界开放的，全世界的保险公司都可以申请到香港来经营，全世界任何人都可以到香港来买保险，只要过程是符合香港法律，这就是自由市场经济。香港是全世界知名的自由经济体，有英国遗留下来的完善的普通法法治体系，且执行有效，所以，只要在香港合法签订的保单，不管投保人是何种国籍，一律受香港保险监理处监管，也受香港法律的保护。内地居民(大陆居民)在香港签单的合法保单，跟香港本地人签订的保单，权益是完全相同的。 

疑问：保险索偿投诉局服务范围包括非香港居民吗？非香港居民购买的保险投诉是否受理？ 
解答：投诉局于1990年2月成立，宗旨乃为个别保单持有人或其受益人提供有效免费管道，协调及排解他们与投诉局会员公司就个人保单而引致的索偿纠纷。 
过去数年，由于非香港居民与本地(香港)购买保单的数量显著增加，理事会决定由2013年5月1日起，将服务范围扩展至非香港居民(所有境外人士，例如中国，日本，台湾东南亚等地区的客户)。理事会相信只要保单是有投诉局会员公司按香港法律出发，所有保单持有人，不论其居住地，皆可使用投诉局的免费服务，这是较公平的做法。 
 
疑问：计划书写着不适合于中国大陆境内使用是什么意思？ 
解答：在中国大陆境内签单是无效的，不被认可的。买香港保险一定要在香港签单才有效，受香港法律保护。 

疑问：在香港买的保险在中国不具备避税避债功能？ 
解答：由于在香港购买的保险已经脱离中国内地法律的监控，中国政府无权干涉，所以避税避债功能是绝对比国内的更安全有效。 

疑问：中国法律失踪两年可宣告死亡，在香港是规定失踪七年才能宣告死亡？若在内地出险，香港保险人寿赔偿程序是否需要香港律师做死亡认定？ 
解答：两地法律确有不同，例如根据中国保监会规定，若被保险人未成年身故，身故保额以10万为上限，而香港则以最高320万赔偿额为上限。其人寿理赔程序不需要香港律师做死亡认定，但需要受益人来港办理领取赔偿款手续。 
前提要国内公证处公证死亡。(所需档除公证死亡需要原件外，其他复印件即可) 

疑问：香港的保险公司是否也有破产的风险？ 
解答：对于人寿保险，香港政府对于香港保险业的监管非常严格，每出售一份，香港保险监理处都会要求香港保险公司把该份保单80%价值的资产维持在香港，以便更好的保障投保人的利益。如果在香港有人寿保险公司经营不善，濒临危机，香港政府即会出面，让有财政实力的保险公司兼并该保险公司，保障香港出售的人寿保单不受损失。香港政府也正在设立香港人寿保险再保险基金，用以担保担保香港出售的每一份人寿保单。 

疑问：为什么说免责条款最能非常直观的体现内地与香港保险产品的差异？ 
解答：国内与香港保险公司较为常见的责任免除条款的对比表 

内地保险公司平X人寿责任免除条款： 
因下列情形之一，导致被保险人身故的，我们不承担给付保险金的责任： 
(1)投保人或受益人的故意行为； 
(2)被保险人故意犯罪或拒捕，故意自伤； 
(3)被保险人服用、吸食或注射毒品； 
(4)被保险人在本主险合同生效(或最后复效)之日起2年内自杀； 
(5)被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具； 
(6)被保险人患艾滋病或感染艾滋病病毒期间； 
(7)战争、军事行动、暴乱或武装叛乱； 
(8)核爆炸、核辐射或核污染。 
发生上述第(4)项情形，本主险合同终止，我们退还本主险合同的现金价值。 
发生上述其他情形，本主险合同终止，如果您已交足2年以上的保险费，我们退还本主险合同的现金价值；如果未交足2年的保险费，我们在扣除手续费后退还保险费。 
香港保险没有免责条款，受保人于保单生效日一年之内自杀，枪毙不保之外，无论什么情况的生命离世都可以获得理赔。 
 

温馨提示：网络文章内容有限，以上仅列出了一小部分常见问题，如果您对以上问题还不清楚或想了解更多香港保险信息，可咨询创安港险工作人员。