关于香港保险的一般问题汇总（八）

一、内地无网点，理赔不方便？

香港保险必须在香港投保和理赔，内地不设任何办事机构，对于理赔服务，客户本人是不需要到港索赔的。你只需个快递！准备好保险公司所需的相关资料，然后直接联系保险公司，或者联系好相应的保险经纪人，最终通过快递等方式上交准备齐全的资料给保险公司。

理赔的原文件快递到香港，以上海为例，寄顺丰快递至香港，只需30元人民币，48小时内到达。理赔整体花费时长一般情况为期两周。

二、可以直接打款至内地账户吗？

在我们的客户咨询中，很多客户会担心以后理赔金的领取问题、结汇的限额问题以及香港支票在内地托收的问题，为此香港友邦领先全香港保险公司推出跨境人民币支付业务，方便内地的客户。

理赔金的一般领取方式：

1、 支票兑现，申请人赴港，申请人把保险公司的理赔支票存入自己在香港已开设的香港账户；

2、支票托收，申请人不需赴港，保险公司把理赔支票寄给申请人，申请人把保险公司的理赔支票存入自己在内地开设的外币账户，没有限额，处理周期30到40天；

3、电汇收款，申请人不需赴港，申请人授权银行把保险公司的理赔款项电汇到自己在内地已设的外币或人民币账户，限额10万美元；

4、直接转账存款，申请人不需赴港，申请人授权银行把保险公司的理赔款项转账到自己在香港已开设的外币账户。

香港友邦和保诚则会直接把人民币打入客户的内地银联卡账户，港币跟人民币的汇率以结算当天的香港市场汇率为准，具体如下：

1、 支持支付的款项包括理赔金和储蓄保单的提现

2、客户需自行承担银行电汇之手续费(手续费因银行而异)及自行承担其风险

3、每次交易的额度上限为美金100,000元或等值之款项，超过上限需要分次来完成。

4、该服务需要大概5个工作日可以到帐。

三、内地医院的医疗诊断会有限制？

国内人士如已投保香港的住院、住院现金、残废及危疾保障计划，可于香港保险公司指定的内地医院住院、接受诊断、治疗及／或手术。

客户可登陆香港保险公司的网站进行查询指定的内地医院名单。

内地三甲医院都属于指定的内地医院，另外像和睦家、新世纪儿童医院、美中宜和妇儿医院等正规昂贵私立医院也属于指定医院。（中国境外的医院则不受医院名单限制）

四、理赔纠纷需要花钱请香港律师？

在保险公司询问投保人的问题中，客户以往“病例资料”是一个重点。这就要求投保人要如实告知自己当前身体状况。只要我们能够将我们知道的如实告知给保险公司，即使日后存在纠纷，只要错不在我们这一方，香港保险索偿局也能够还我们公正。

香港·保险索偿投诉局

香港保险业在健全的自律监管机制下运作，有赖保险公司的积极推动，保险索偿投诉局（投诉局）于1990年2月注册成立，切实执行自律监管计划，专责处理由个人保单引起的索偿投诉。

香港保险索偿投诉局早在2013年5月1日起，就已将服务范围扩大至香港境外保险客户，投诉局的营运经费来自会员公司，为投诉人提供免费服务。内地居民购买香港保险，也可以受到香港保险索偿投诉局的保护，并且还是免费的，不用任何费用。此外，该机构则出面受理纠纷审判，审判结果直接产生法律效力，能有效的约束保险公司的行为。

如何投诉？

投诉须以书面提出，列明投诉之详细内容，承保商名称，保单编号及索偿数额，连同授权书以及下列文件副本：

整份保单及保单申请表格；

索偿表格；

医疗报告/检验报告/报价表或维修收据/肇事警方报告；

保险公司书面作出最后判决之文件。

*请注意：每宗投诉个案的平均处理时间为四至六个月。

五、长期持有美金保单有汇率风险？

因为中国作为制造及出口大国，必然承受不了货币长期上涨的压力，同时对经济发展及GDP增长更是致命打击。对应人民币贬值，用人民币投资香港保险，以美元保单对冲人民币汇率风险，所以客户购买的美元保单更能保值。

储蓄寿险是长远的人生计划，美国是世界经济大国，136个国家大量持有和储蓄美国国债（如果它不保值没有哪个国家愿意储蓄美国国债），中国持有量排名第一，所以美元是全世界最保值的货币和流通最广的货币。港币汇率和美元汇率是挂钩的，长远来说，拥有一笔香港保险应更稳妥。况且，如果您的资产100%是人民币，您就需要分散风险，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。保费每年缴付，汇率变动已充分反映于每年的实质保费中。

六、香港保险公司允许破产？

大到不能倒（Too Big to Fail，缩写TBTF）是一个经济学上的概念，指当一些规模极大或在产业中具有关键性重要地位的企业濒临破产时，政府不能等闲视之，甚至要不惜投入公帑相救，以避免那些企业倒闭后所掀起的巨大连锁反应造成社会整体更严重的伤害，这种情况即称为“大到不能倒”。

由20国集团（G20）设立的金融稳定委员会（FSB），全球金融规则制定者，公布了9家系统重要性保险公司（即大到不能倒保险公司）名单：

1、英国保诚集团（Prudential PLC）

2、安联保险（Allianz SE）友邦保险集团（AIA）

3、法国安盛保险（AXA Group）

4、友邦保险集团（AIA）

5、美国国际集团（AIG）

6、大都会集团（MetLife）

7、保德信金融集团（Pramerica Financial）

8、英杰华集团（AVIVA）

9、意大利忠利保险（ASSICURAZIONI GENERALI）

全世界的人寿保险公司都是不允许倒闭的，所以客户最多只会因保险公司经营不善损失红利收益，但保障类投保保额肯定是100%得以保障的。

对于人寿保险，香港政府对于香港保险业的监管非常严格，每出售份，香港保险监理处都会要求香港保险公司把该份保单80%价值的资产维持在香港，以便更好的保障投保人的利益。

如果在香港有人寿保险公司经营不善，濒临危机，香港政府即会出面，让有财政实力的保险公司兼并该保险公司，保障香港出售的人寿保单不受损失。香港政府也正在设立香港人寿保险再保险基金，用以担保担保香港出售的每一份人寿保单。

七、内地人士购买港险不受法律保护？

香港的保险是对全世界开放的，全世界的保险公司都可以申请到香港来经营，香港是全世界知名的自由经济体，有英国遗留下来的完善的普通法法治体系，且执行有效。

所以，只要在香港合法签订的保单，不管投保人是何种国籍，一律受香港保险监理处监管，都受香港法律的保护。内地居民在香港签单的合法保单，跟香港本地人签订的保单，权益是完全相同的。

香港保险与内地法律没有任何关系，所以香港保险不受内地法律保护。就如同客户在境外买了一个商品，受当地法律保护和内地法律没有关系一样的道理。

很多投保人先入为主，觉得香港保险理赔多么多么的麻烦。诚然，地域上是有距离，但试问，假若在国内投保，投保以后你会去几次保险公司？理赔的话，申请材料你会邮寄还是亲自送过去？

在香港本地合法投保，客户将来的售后和理赔服务均无需亲自到香港办理。另外，每个客户都会拥有一个网上服务账户，可以透过公司网址，了解自己账户数据。并每年均可收到红利派发信息的信件，以及与服务有关的信件通知。

所以，如果投保人在香港本地合法签单、遵循了如实告知的原则，香港保险理赔远没有你想的那么麻烦，也能最大程度避免理赔纠纷。关于内地保险和香港保险我们不该错位比较，其实很多时候，你所关心的不是港险的问题，而是自身对保险本身的偏见。

八、投资荒年，为什么建议购买香港保险？

1、长期分红水平高

内地保险的分红收益大致维持在3%-4%左右，而香港保险的收益利率一般能达到6%以上。

2、境外资产配置

部分保单具有投资功能，可以令投保人可以投资境外巿场或配置不同资产。能够利用美元保单与人民币对冲，防御单一货币带来的风险、抵御通胀。

3、保费便宜

香港的重疾险保障范围更广、保费低且保障时限长。有保险专家专门比价显示，同一种类型保单，香港保险保费只有内地的60%左右，且香港重疾保险，多保至终身。

4、其它

重疾保障范围广、免责条款少，理赔条件相对宽松、免体检额度高、畅享全球就医理赔等。