关于香港保险的一般问题汇总（四）

疑问：美元转弱，是否投保香港保单的时候？
解答：储蓄寿险是长远的人生计划，不应受短期经济波动所影响，美国是世界经济大国，136个国家大量持有和储蓄美国国债（如果它不保值没有哪个国家愿意储蓄美国国债），中国持有量排名第一，所以美元是全世界最保值的货币和流通最广的货币。港币汇率和美元汇率是挂钩的，长远来说，拥有一笔香港保险应更稳妥。况且，如果您的资产100%是人民币，您就需要分散风险，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。保费每年缴付，汇率变动已充分反映于每年的实质保费中。

疑问：保险时期长，需要长期服务，办理理赔跑香港不便利？
解答：一般日常高门趁医疗等保险，理赔率高，建议买香港的，香港赔付金额大，适合国内高级私家医院（如和睦家之类）。重疾险，人寿险，分红险等，理赔售后服务不多，且优势明显的产品，更应该到香港购买。对于理赔服务，客户本人是不需要到港索赔的。把理赔的原文件寄到香港就可以了，香港的保险是面向全世界的，具有很大的便利性。例如一些高端医疗险，是直接与全球著名医院结算的，客户可以身无分文地进去进行治疗，这些是国内的保险远远不能相提并论的。（一般理赔在单据齐全情况下，理赔时间一般是3-4个工作日）

疑问：中国国内客户在香港投保是否合法？香港特区政府主管保险业的部门是什么？
解答：“根据香港法例第41章保险公司条例，任何在香港获授权之保险公司，在香港推介人寿保险均属合法，不论销售对象是香港本地人士，外国人士或中国内地人士。”（摘自保险业监理处复函档桉号INS/ADM/7/1)香港保险签署地在香港为合法保单，签署地在香港境外为非法保单。中国大陆人士来港投保，需要提交合法来港证件，进行登记，复印存档，专人验证，以确保投保地点在香港本地。
香港特区政府“保险业监理处”是香港保险业的政府主管行政部门。

疑问：保险索偿投诉局服务范围包括非香港居民吗？非香港居民购买的保险投诉是否受理？
解答：投诉局于1990年2月成立，宗旨乃为个别保单持有人或其受益人提供有效免费管道，协调及排解他们与投诉局会员公司就个人保单而引致的索偿纠纷。
过去数年，由于非香港居民与本地（香港）购买保单的数量显著增加，理事会决定由2013年5月1日起，将服务范围扩展至非香港居民（所有境外人士，例如中国内地，日本，台湾东南亚等地区的客户）。理事会相信只要保单是有投诉局会员公司按香港法律出发，所有保单持有人，不论其居住地，皆可使用投诉局的免费服务，这是较公平的做法。

疑问：计划书写着不适合于中国大陆境内使用是什么意思？
解答：在中国大陆境内签单是无效的，不被认可的。买香港保险一定要在香港签单才有效，受香港法律保护。

疑问：在香港买的保险在中国不具备避税避债功能？
解答：由于在香港购买的保险受到香港法律的保护，香港法律体系自成一体，属英美法系，内地的法律体系属大陆法系，完全不同的法律体系，所以，香港保险的避税避债功能受到香港法律的保护，比国内的更安全有效。

疑问：中国法律失踪两年可宣告死亡，在香港是规定失踪你七年才能宣告死亡？若在内地出险，香港保险人寿赔偿程序是否需要香港律师做死亡认定？
解答：两地法律确有不同，例如根据中国保监会规定，若被保险人未成年身故，身故保额以10万为上限，而香港则以最高320万赔偿额为上限。其人寿理赔程序不需要香港律师做死亡认定，但需要受益人来港办理领取赔偿款手续。
前提要国内公证处公证死亡。（所需档除公证死亡需要原件外，其他复印件即可）

疑问：投保后如果移民外国，会否影响现时投保的保单？
解答：不会的，但一定要填表更改证件号码和联系方式（这很重要，一定要和代理联系，不能拖延），还有理赔也一定要在保单购买地也就是香港完成，人不需要亲自到香港，只要填好有关理赔表格和需要的资料，直接寄给保险公司的理赔部或由你的代理人转交就可以。香港的寿险保单不受地域限制，全球有效，像香港英国保诚这样的国际知名保险集团，网络遍全球，其提供很完善售后服务，客人所购买的附加医疗险，全世界的医院的单据都可以用于理赔，国内也有180家以上的指定医院（基本上都是三甲医院）的住院、手术医疗可以理赔。更有24小时保诚急救热线，让客户带着一张卡去到世界各地，如遇到紧急的意外或医疗情况，一个电话就可以得到相应的援助，十分有用和让人安心。

疑问：一般哪些人适合去香港买保险？

解答：我自己的客户统计，有保险意识的，家庭条件比较好了，文化层次比较好的，比较热衷了解新鲜事物的、有家庭的30-50岁的人比较喜欢购买香港保险，无论他们以前有没有买过国内保险。但我在网上看到有经验的前辈总结的有以下4点，我转载如下，仅供参考：1、高学历，高收入的白领们，在选择寿险是可以考虑香港保险，好处我的其它文章讲了很多，因为未来这些人中可能移民的也不少，我们国家是外汇管制的，在国内买保险范围会有很多麻烦，而香港不存在这样的问题。2、做贸易物流等很多有外币收入的企业主和金领们，长期的美金收入，来不及拿回国内，在香港做理财，买保险顺理成章。3、收入较高的，有孩子的父母们，他们可能未来送孩子出国读书，移民，买个海外保险当然是个很好选择，同时，考虑到国内保险比国外贵上一倍的价格，大部分人15-25年的缴费期，省下来的可能是几年的家庭年收入，就冲这点，花个几千块，去趟香港顺便做个港股投资也值了。4、其他需要转移资产的人士，这里就不多提了。

疑问：保险公司在本国以外发展业务，为什么都会先在百慕达等国家先注册公司作为海外公司的控股公司？这样公司的监管会不会出问题？

解答：欧美等有资产增值税法的国家，规定海外投资者也须同样缴纳资产增值税，且每种产品的规定都不一样，令投资者无所适从。所以这些国家的公司往住都会在百慕达、巴哈马等地开设一间控股公司来发展海外业务，这样客户领取保险金和红利时便可避免税务的问题。说到对客户的保障，其实保险公司的母公司的经营都受其注册国的政府监管，国际性的保险公司大都是上市公司，公司的总账、包括海外控股公司及其以下的子、分公司的帐都要在注册国接受稽核，并报送主管机构。在百慕达控股公司以下的公司，如在香港经营业务，就要受香港政府监管，以确保有足够偿付能力。

疑问：红利是不保证的，将来客户所能领的金额可能会少很多吗？

解答：虽然红利是不保证的，但建议书上所列的红利预估，是根据目前派发红利的情况和红利累积率计算，目前的红利率是过去十多年以来最低的，建议书上的红利预估其实已很保守了。

香港保险理赔程序
危疾赔偿程序

危疾赔偿申请表，须由被保人正确地填写
危疾赔偿－相关疾病*之医生报告，须由被保人的诊治医生正确地填写
被保人的身份证副本
有关疾病的病理报告副本（如适用）
有关疾病的其他检验报告副本（如适用）
公司可能需要被保人进行验身检查（由公司负责有关费用）

人寿赔偿程序
死亡证正本（正本将会由公司确认后退还）
死者的身份证副本
受益人*的身份证副本
保单正本
死亡赔偿申请表格，须由受益人*正确地填写
死亡赔偿申请-医生报告书，须由最后接触/诊治死者的医生正确地填写（若死者于保单首三周年内死亡）
死者至亲同意书，须由受益人*正确地填写
相关的新闻剪报（如适用）

住院赔偿程序
住院赔偿申请表甲部，须由被保人正确地填写
住院赔偿申请表乙部，须由被保人的诊治医生正确地填写
住院收据正本
检验报告副本（如适用）
保单权益人之身份证明文件副本