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中国香港保险和大陆利与弊

中国香港保险有哪些风险

签约缴费不方便

签约缴费不方便
中国香港保险必须在中国香港签约,在其他地区签约都是非法的无效合同。未成年人作为受保人可以不用赴港,父母之一到港办理投保手续即可,首期保费如果金额小可以通过刷Ⅵ SA/MASTER信用卡缴费;额度大的只能自己换汇,在中国香港开银行账户,本票、支票或网上银行缴费。续期保费都需要自己换汇,通过中国香港账户缴费。

汇率风险

汇率风险
中国香港保险以美金、港而计价。大陆人士投保在缴费、提取、理赔阶段都可能涉及到换汇,就要承担定的汇率风脸。过去两年美元对人民币从63到72经历了N次过山车,随着人民国际化持续退进汇率波动进入新常态。

收益不确定性

收益不确定性
中国香港保险的终身寿险、重疾险、万用寿险等长期产品的收益都分为两个部分,一部分保证收益,一部分非保证收益。保证收益略高于美元存款利息,非保证收益占绝大部分。从历史数据看实际收益与预期收益是存在偏差的,各家公司表现不同,有的在99%-101%之间,有的在50%-130%之间。

中国香港保险优缺点

为什么越来越多内地居民选择中国香港保险

保费低
同样保额的保单，中国香港保险的保费比内地便宜三成以上，而中国香港保险的保额和收益更高。
分红高
中国香港是国际金融中心，投资渠道广、监管对投资限制少，所以中国香港保险的投资收益显著高于内地。
保额高
中国香港保险市场成熟度全球第一，保险公司具有更高的风险控制能力。同一主体中国香港可以给到更高的保额。
保障广
除外责任少：中国香港重疾除外责任只有3条，身故除外责任只有1条；国内重疾或身故的除外责任有10余条，战争、暴乱等
理赔容易
同样一种疾病中国香港的理赔起点更低。癌症中国香港没有要求扩散，大陆有；中风中国香港的理赔要。
美元资产
美元是全球通用货币，通货膨胀率很低。投保中国香港保险除了追求保险本身的收益，还期望获得美元升值带来的汇率收益。
避税避债
企业主会选择将部分资产放在境外以实现避债。在中国香港,保险身故金都是免税的，所以中国香港保险是很好的避税避债产品。
融资套利
中国香港保险的保单私人银行贷款利息2%左右,投保人可以融资买保险实现2个点的套利。这是中国香港市场特有的保险应用。
财富传承
中国香港储蓄产品可以变更受保人，也可以指定第二受保人，这样一份保单可以传承几代人。这是中国香港首创，收益更可观。

中国香港保险公司排名前十有哪些

2020中国香港保险公司新单保费排名 2020中国香港保险公司件数排名 2020中国香港保险公司总保费排名

  • 友邦保险友邦保险
  • 保成保险保成保险
  • 安盛保险安盛保险
  • 宏利保险宏利保险
  • 富通保险富通保险
  • 大都会人寿大都会人寿
  • 中国人寿中国人寿
  • 友邦保险
  • 美国万通美国万通
  • 富卫保险富卫保险

    • 中国香港保险热门产品

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    香港重疾险对比（全新对比2020）

    来源：智诚港险发布日期：09-09

    香港重疾险对比（全新对比2020）


    香港保险公司那么多，重疾险也这么多，看得我眼花缭乱的。。。我应该怎么选？今天长城港险挑了几家比较出名的保险公司的王牌重疾险：
    香港友邦的「加裕智倍保3」，保诚的「危疾加护保2」，安盛的「爱护同行」，宏利的「活耀人生2」.
     
    和大家分享一下它们各自的优劣势，如果是你，更愿意pick哪一款?
     

    01

     

     

    产品费率

     

    这是大部分人最关心的：我买这保险要交多少钱啊？
     
    我们分别拿0岁的男女宝宝、和30岁的非吸烟男性、女性；来看看，相近的缴费年期，相同的保额（10万美元保额），费率是多少。
     


    0岁宝宝











    30岁非吸烟人士
     
     

    单从费率来看:

    「爱护同行」对女性还是十分友善的，两个年龄段其他产品都是女性的费率比男性的略高，只有「爱护同行」低一点，且是四款产品当中女性费率最低的。

     

    而两个年龄段男性的费率，都是「活耀人生」的最低。

     

    「加裕智倍保3」，不论男女，这两个年龄段的费率都是最高的。

     

    香港重疾险对比

    02

     

     

    保单退保、理赔价值

     

    这是许多投保香港重疾险的朋友所看重的，与内地重疾险有着巨大差异的优势之一。
    一、0岁男孩，10万美元保额：
     
    二、30岁非吸烟女性，10万美元保额：
     

    在0岁男孩这年龄段，退保、理赔的长线价值，宏利的「活耀人生2」最为有优势同时保费也是当中最低的；而前期的理赔，保诚「危疾加护保2」更胜一筹。

     

    在30岁女性这个阶段，总保费是「爱护同行」最低；但不论发生理赔、或者退保保诚的「危疾加护保2」整体价值都是最有优势的。

     

    不同年龄段、不同性别，可能都会有一定区别，慎重考虑费率及保单长线价值的朋友，一定要联系你的规划师做好测算。

     
    香港重疾险对比

    03

     

     

    首十年赠送保额

     

    1.「加裕智倍保3」：
    首十年，30岁及以下赠送50%，31岁及以上赠送35%。
     
    2.「危疾加护保2」、「爱护同行」、「活耀人生2」：
    首十年赠送50%。
     

    除了友邦在30岁以后的是赠送35%，保诚、宏利、安盛不管哪个年龄段都是增送50%；30岁打后的朋友考虑赠送保额的要留意一下。

     
     

    04

     

     

    保障病况

     

    1.「加裕智倍保3」：共115项。58项重疾、57项轻疾。
    2.「危疾加护保2」：共117项。61项重疾、56项轻疾。
    3.「爱护同行」：共128项。62项重疾、66项轻疾。
    4.「活耀人生2」：共112项。60项重疾、52项轻疾。
     
     

    几款产品涵盖的病项大同小异。

     
     

    05

     

     

    重疾多次赔付

     

    1.「加裕智倍保3」、「爱护同行」、「活耀人生2」：
    最高保障达500%赔偿。首次赔偿为100%，癌症、心脏、中风合计最多4次额外赔偿；每次是原有保额的100%赔偿。
     
    2.「危疾加护保2」：
    最高保障达660%赔偿。首次赔付100%，癌症额外2次，每次80%；癌症治疗费用最多6次，每次40%；心脏病、中风最高2次，每次80%
     

    在额外赔付中，「危疾加护保2」的癌症、心脏病、中风单次最高都只能赔付80%，且均最高只能额外两次，不过癌症的赔付比另外三款都要有优势。

     

    另外三款都是单次最高赔付100%，额外最高4次。按持续治疗的角度来看的话，单个病况额外赔付肯定是更高的好。

     
     

    06

     

     

    癌症灵活赔偿

     

    除了重疾多次赔付，在这几款重疾险经过多次升级以后，还有了癌症的灵活赔偿的选项。
     
    四款产品癌症额外赔付的等候期都是三年，在仍然患癌且积极接受治疗的前提下，以下四款产品针对癌症作出相应灵活的应对：
     
    1.「加裕智倍保3」：
    客户可以选择将等候期缩短至1年，赔付额则减少至50%,最多可以选择两次。占用额外赔付的保额。
    假设都以灵活赔付：癌症额外赔付最高可达300%。
     
    2.「危疾加护保2」：
    每1年可申请40%治疗支援费用。每三年间最高申请2次，总的支援费用最高申请6次。不占用额外赔付的保额。
    假设都以灵活赔付：癌症额外赔付最高可达400%。
     
    3.「爱护同行」：
    可选择将等候期缩短至1.5年，每月支付5%的保额，持续4年；合计240%。占用额外赔付的保额。
    假设都以灵活赔付：癌症额外赔付最高可达340%。
     
    4.「活耀人生2」：
    没有此选项。加强版才有。
     

    保诚的「危疾加护保2」针对癌症灵活赔偿是没有占用赔付额的，相较友邦、安盛、宏利更为灵活。

     
    香港重疾险对比

    07

     

     

    其他特色

     

    1.「加裕智倍保3」：
    ①儿童被保险人的父母、成人被保险人的配偶身故豁免保费。
    ②受保人在获批楼房按揭贷款、结婚、生子时；可以不需要进行健康申报加保寿险。
    ③孕妈妈在怀孕期22周起可作为受保人给腹中宝宝投保。
    ④确诊世卫组织视为国际关注的突发公共卫生事件的疾病且住进ICU三天以上可预支20%保额。
     
    2.「危疾加护保2」：
    ①夫妻同时投保，首10年获额外50%保障。
    ②儿童被保险人的父母身故豁免保费。
    ③罹患早期严重疾病，豁免往后1年保费。
    ④提供一站式专业第二医疗意见服务。
     
    3.「爱护同行」：
    ①良性病变手术可预支20%保额。
     
    4.「活耀人生2」
    ①住进ICU三天以上可预支20%保额。
    ②设有生活守护保障，产生第一次理赔180天后，受保人连续180天无法进行以下两项活动（沐浴、更衣、行动、移动、如厕、进食），将提供额外100%生活守护保障。
     

    各花入各眼，「爱护同行」在此略显逊色。

     
     

    08

     

     

    综合结论

     

    ①只看保费，选择「爱护同行」或者「活耀人生2」；
    ②按保单长线价值来看，保诚的「危疾加护保2」和宏利「活耀人生2」更有优势；
    ③三十岁考虑赠送保额额度的，优先考虑保诚、安盛、宏利；
    ④癌症、心脏病、中风的单次额外赔付额，「危疾加护保2」最少。但癌症灵活赔付，「危疾加护保2」更有优势；
    ⑤这四款产品还有各自的特点，结合自身需求看着pick吧。

    香港重疾险对比

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